회생파산 성공률 70%를 좌우하는 개인회생 진술서 작성법을 지금 바로 확인하세요. 기승전결 구조로 채무 발생 사유를 설득력있게 작성하고 금지명령까지 받는 실전 노하우를 공개합니다.
1. 개인회생 진술서가 회생파산 성공을 결정하는 이유
개인회생 신청자의 35%가 부실한 진술서로 첫 심사에서 어려움을 겪습니다.
1) 진술서 작성 실패 시 발생하는 문제
보정명령을 받거나 신청이 기각되는 상황에 직면할 수 있습니다.
금지명령 기각으로 급여통장 압류가 지속되고 거래처에 채권추심이 들어가면서 사업이 무너지는 비극적 결과가 발생하기도 합니다.
“어떻게 써야 할지 모르겠다”며 좌절하는 채무자들이 많지만, 체계적인 작성법만 알면 충분히 극복할 수 있습니다.
2) 개인회생 진술서의 핵심 역할
진술서는 단순한 서류가 아닌 채무자의 절박한 상황을 법원에 전달하는 핵심 도구입니다.
판사와 회생위원은 매일 수십 건의 진술서를 검토하므로 논리적 흐름을 가진 진술서가 즉시 눈에 띕니다.
명확한 스토리텔링과 구체적 사실만으로도 회생파산 인가 가능성을 크게 높일 수 있습니다.
2. 기승전결 구조로 작성하는 개인회생 진술서
기승전결은 채무 발생 사유를 논리적으로 설명하는 완벽한 프레임워크입니다.
1) 안정된 과거 묘사하기
채무 발생 이전의 안정적인 생활상을 구체적 숫자와 함께 그려내야 합니다.
“○○대학교를 졸업하고 ○○회사에서 7년간 성실히 근무했습니다”처럼 학력과 경력을 명시하세요.
“월 350만원의 안정적 수입으로 행복한 가정을 꾸려나갔습니다”와 같이 과거의 재정 상태를 수치로 표현하는 것이 중요합니다.
2) 위기 발생 상황 설명하기
예상치 못한 사건이 언제 어떻게 발생했는지 자세히 설명합니다.
“2022년 3월 갑작스러운 회사 구조조정으로 실직했고, 3개월 후 아내마저 건강상 이유로 일을 그만두었습니다”라고 시점을 명확히 하세요.
“코로나19로 월 매출이 800만원에서 250만원으로 급감했습니다”처럼 구체적 수치 변화를 보여주면 신뢰도가 향상됩니다.
3) 채무 악화 과정 서술하기
위기 이후 채무가 어떻게 증가했는지 시간 순서대로 정리합니다.
“생활비를 위해 신용카드 대출 2,000만원을 받았고, 카드 대금을 갚기 위해 돌려막기를 시작하면서 5개 카드사에 총 5,800만원의 빚이 생겼습니다”처럼 단계별로 설명하세요.
채무 증가 과정에서 구체적 금액을 명시하면 진술서의 설득력이 크게 높아집니다.
4) 회생파산 신청 결심 이유
모든 노력을 다했음에도 개인회생 신청이 불가피했던 상황을 논리적으로 설명해야 합니다.
“현재 월 소득 220만원으로는 매월 발생하는 이자 140만원조차 감당할 수 없습니다”라고 현실을 명확히 제시하세요.
“부모님께 도움을 청하고 추가 아르바이트도 시도했으나 채무 상황이 개선되지 않아 최후의 수단으로 개인회생을 결심했습니다”처럼 노력의 흔적을 보여주는 것이 중요합니다.
3. 채무 발생 사유별 진술서 작성법
법원이 가장 주의깊게 살피는 부분은 채무가 발생한 구체적 이유입니다.
1) 사업실패로 인한 채무
사업 시작부터 실패까지의 과정을 시간순으로 상세히 기록해야 합니다.
“2019년 1월 5년간의 관련 직장 경력을 바탕으로 자본금 3,000만원으로 ○○업종 사업을 시작했습니다”라고 시작 배경을 명시하세요.
“초기 월 매출 500만원에서 코로나19 확산으로 200만원 이하로 급감했고, 사업 유지를 위해 은행 대출 2,000만원과 카드 대출 1,500만원을 받았으나 상황이 개선되지 않았습니다”처럼 구체적 날짜와 금액을 포함하면 신뢰도가 높아집니다.
2) 생활고로 인한 채무
수입 감소와 지출 증가의 원인을 명확히 설명해야 합니다.
“2021년 12월 회사 경영악화로 급여가 30% 삭감되어 월 수입이 350만원에서 245만원으로 감소했습니다”라고 수입 변화를 수치로 보여주세요.
“같은 시기 둘째 아이의 아토피 치료로 월 80만원의 의료비가 추가 발생하면서 생활비 부족으로 신용카드 사용이 시작되었고 악순환이 반복되었습니다”처럼 실제 생활고의 구체적 상황을 명시하는 것이 중요합니다.
4. 금지명령 받는 진술서 작성 전략
금지명령은 채권추심을 일시 중단시키는 매우 중요한 조치입니다.
1) 생계 위협 상황 강조하기
금지명령이 없을 경우 발생할 구체적 생계 위협을 자세히 설명해야 합니다.
“현재 급여통장 압류로 생활비와 두 자녀의 교육비를 마련하지 못하는 상황입니다”라고 현재 어려움을 명시하세요.
“압류 지속 시 월세 45만원과 공과금 15만원을 납부하지 못해 주거 상실 위기에 처하며 기초생활 유지조차 어려워 가족의 건강과 안전이 심각하게 위협받고 있습니다”처럼 구체적 금액과 위험을 제시하면 설득력이 높아집니다.
2) 사업 존속 위기 설명하기
금지명령의 필요성을 사업 존속과 연결시켜 설명하면 발령 가능성이 높아집니다.
“현재 운영 중인 ○○업종의 거래처 대금에 압류가 들어오면 거래처와의 신뢰관계가 무너져 사업 존속이 불가능해집니다”라고 사업 위기를 강조하세요.
“사업 중단 시 유일한 소득원이 사라져 채무 상환 능력 자체가 완전히 상실되고 고용 중인 2명의 직원도 일자리를 잃게 되는 추가 피해가 발생합니다”처럼 연쇄 영향을 설명하는 것이 효과적입니다.
5. 진술서 작성 시 반드시 피해야 할 실수
효과적인 진술서를 위해 반드시 피해야 할 실수들이 있습니다.
1) 거짓 정보 절대 금지
진술서의 거짓 정보는 회생파산 신청의 가장 큰 장애물이 됩니다.
법원은 국세청 소득 자료와 건강보험 납부 내역 등으로 진술 내용을 교차 검증합니다.
거짓 정보 발견 시 신청 자체가 기각되거나 면책 불허 사유가 될 수 있으므로, 정보를 과장하거나 왜곡하지 말고 불리한 사실은 차라리 생략하는 것이 현명합니다.
2) 불필요한 정보 제외하기
사치품 구매나 도박, 투자 실패는 신중하게 다루어야 합니다.
명품이나 고가 전자제품 구매로 인한 채무는 구체적으로 언급하지 않는 것이 좋으며, 투자 실패는 ‘생계유지를 위한 소액 투자’로 완화하세요.
도박 채무는 ‘일시적 판단 오류’로 표현하고 현재는 완전히 단절되었음을 강조하면, 법원은 채무자의 현재 상환 의지와 능력을 더 중요하게 평가합니다.
💡 핵심 포인트:
개인회생 진술서는 기승전결 구조로 채무 발생 사정을 명확히 설명하고 금지명령의 필요성을 구체적으로 강조하면 회생파산 성공 확률이 최대 70%까지 높아집니다. A4 한 장 분량의 진술서 작성으로 수년간의 채무 부담에서 벗어나는 첫걸음을 내딛으세요.
